韋禮安投資美國ETF 只靠3檔「買下全世界」年賺7%!

家人理財規劃保守,韋禮安(左2)先跟父親(左1)討論後,才開始投資海外ETF。(翻攝韋禮安臉書)  

圖文/鏡週刊

今年33歲的韋禮安,睽違4年推出第5張專輯《Sounds of My Life》,紀錄生活中所在乎的聲音,是一張充滿愛與感謝的作品。創作音樂感性十足的他,3年前就開始為退休鋪路,透過大量閱讀奠定長期投資的道路,理性分析ETF最適合自己。

從出道專輯裡的〈慢慢等〉、〈有沒有〉,到電視劇片頭曲〈還是會〉、〈女孩〉,韋禮安的作品傳唱度極高,深受大眾歡迎。但好好的歌手怎麼會開始投資呢?原來是出於對未來的不安感,「2017年快邁入30歲時,我意識到演藝人員工作不穩定,退休金得做好規劃。」韋禮安說。

「扣掉每月生活費,幾乎80%收入都放在經營公司與ETF投資上。」他坦言,當歌手又開公司,職涯上已承受相當高的風險,因此投資上應選擇相對穩健的ETF。

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其實早在13年前,剛上大學的韋禮安就在父親的規劃下,開始定期定額買基金,直到現在都還持續扣款。出身書香世家的他,父母皆是外文系教授,「家人在投資理財上很保守,當初也是先跟爸爸討論,才慢慢開始投資海外ETF。」韋禮安解釋。

「投資多年的基金累積報酬雖可觀,但換算成年報酬也只比定存好一點,反而ETF績效更好。」韋禮安表示,目前投資部位有4分之3放在ETF上,分別是:VTI(範圍涵蓋美股大中小型公司,等於買下美國整體市場表現)、VEU(投資美國以外的已開發國家與新興市場,共持有45個國家)、BND(主要投資美國公債、投資級公司債,以及美元計價的國際債券等)。

「VTI加VEU的組合,等於投資全世界股市,BND則是美國整體債券市場。」韋禮安分析。而現年33歲他,股債比約7比3,投資3年下來平均年賺約7%。

事實上,韋禮安買的3檔ETF都是美國先鋒集團(Vanguard)發行的產品,為何獨鍾此集團?韋禮安解釋,先鋒的創辦人約翰‧伯格(John Bogle)是指數基金教父,集團長年深耕ETF商品,且內扣費用率最低。以他投資的ETF為例,VTI總管理費用0.03%、VEU為0.08%、BND為0.035%,「比起共同基金動不動就3%的內扣費用,投資成本差了100倍。」。


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