「實際利率」怎麼算?簡單1公式避免吃大虧 理財顧問再曝2神工具一鍵就算出

▲▼存錢、理財示意圖。(圖/取自免費圖庫pixabay)

▲先搞懂如何計算「實際利率」,比較可以避免自己吃大虧。(示意圖/取自Pixabay)

記者曾筠淇/綜合報導

投資理財可說是現今社會不可或缺的一項技能,然而許多人卻因不夠了解,導致明明已經吃虧了,卻還以為自己撿到便宜。獨立理財顧問米克先生(Mick)先前表示,搞懂怎麼計算「實際利率」是非常重要的,學會以後,才不用每次都靠運氣理財,更不必任人宰割。

米克先生在IG「mick_wang0811」上,用4張圖,就讓投資人搞懂「利率怎麼算」。他在圖片中寫道,如果不懂得如何計算利率,將會搞不清楚貸款的實際利率,就算被放高利貸也渾然不知,再者則是會看不懂商品的實際利率,明明對方只給出一點點的小利息,卻還以為自己賺到了。

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米克先生透過Excel常用函數「Rate」來教學利率如何計算,只要在Excel上打出「=Rate(期數,每期金額,現值,期末金額)」,就可以輕鬆得到答案,要特別注意的是,因為每期金額是「」出去,因此必須在公式中加上「-號」。

▲舉例。(圖/米克先生授權提供,未經同意請勿隨意翻攝,以免侵權)

▲▼米克先生舉例如何計算實際利率。(圖/米克先生授權提供,未經同意請勿隨意翻攝,以免侵權)

▲舉例。(圖/米克先生授權提供,未經同意請勿隨意翻攝,以免侵權)

▲舉例。(圖/米克先生授權提供,未經同意請勿隨意翻攝,以免侵權)

米克先生舉了2個例子:
1、小葶今年26歲開始購買了一個理財工具,預計每年存入11萬元,65歲時累積至1062萬元,請問此理財工具提供幾%報酬率?
=Rate(39,-110000,0,10620000)
=
4.29%
【註】:期數39為65歲減去26歲的年數

2、小林創業開公司,想好友借款500萬,期限30年,每月攤還2萬元,請問這個貸款年利率多少?
=Rate(360,-20000,5000000,0)
=0.216%

【註】:期數360為30年乘以12個月,因此得出的數據為月利率
0.216%x12=2.59%(年利率)

米克先生最後也推薦了2樣能夠快速計算出實際利率的工具,分別為手機APP「聰明貸款」,以及網路就可直接搜尋到的「IRR計算機」。只要透過上述的3種方式,就更能避免選錯理財商品,也更不易吃大虧。

▼APP「聰明貸款」也可以輕鬆計算實際利率。(圖/翻攝自Google Play商店)

▲聰明理財APP。(圖/翻攝自Google Play商店)

 
 
 
 
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投資理財是我認為眾多技能裡面你絕對必要學的一項,也是最需要獨立思考的其中一項。 但如果你不懂得實際利率怎麼去計算,就像是觀光客走入旅遊景點一樣,你以為你挑得滿手高CP值禮物,大獲全勝,實際上你只是被商家狂宰的羔羊。如果真能挑到貨真價實的商品,只能靠人品去賭賭看能否遇到良心商家。 而懂得學會計算利率,是避免被宰的第一個技能。 資訊落差越大的行業,中間銷售的機構與個體,越有機會從中獲利。 我第一次學習財務時,老師隨便拉出一個機車代辦貸款表出來的時候我不禁傻了眼,哇靠...原來天天都有這麼多人購買了商品支付超高的利息確渾然不知。 幫越來越多客戶剖析手中商品更嚇呆了,絕大多數人都被看似美好的利率吸引,但實際計算出來卻又不是這麼一回事。 禮品買貴了,你可以抱著我「花錢買開心」的心態一笑置之,但如果是買錯一個理財商品,時間已經3年、5年,甚至超過10年呢? 對,你可以解約,但你追不回你的青春,但你流失的那幾年就是無法在用複利為你創造一次收入。 選對理財商品的重要性程度不下於選對伴侶,畢竟都會在你生命中陪伴你很長一段時間,也會影響很深的層面。 那你還有理由不好好學習嗎? 同學們,珍藏起來!

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