投資型保單連結「目標到期債券基金」 要付手續費、還多出保險成本

▲▼現金,台幣,紙鈔,錢,大鈔,投資,存錢,理財,鈔票,。(圖/記者賴亭羽攝)

▲購買投資型保單前,必須注意自己能否承受風險和成本。(圖/《ETtoday新聞雲》資料照)

財經中心/台北報導

儲蓄險被金管會緊盯後,保險公司開始推廣投資型保單,但民眾對此商品卻感到陌生,不清楚保單內容有什麼需要注意,從事保險業務30多年的資深業務員,提供了詳細說明,提供大家參考。

以投資型保單連結「目標到期債券基金」及「類全委保單」來說,網路討論度越來越高,但什麼是「目標到期債券基金」?專家解釋,就是債券型基金,只是基金經理人的主要操作方式是買進持有,直到債券滿期;而一般債券型基金則由基金經理人買賣,賺取債券價差為主。

若民眾想投資「目標到期債券基金」,常見的管道有銀行理專、投信公司及保險公司。這三者都有「投資成本」的差異,通常,目標到期債債券基金是由投信公司發行,委由銀行或保險公司銷售,因此通路例如銀行,會收取相對應的手續費用。

至於保險公司,因應金融監理,必須以投資型保單的方式銷售,也就是除了手續費用,還多了保險的成本。專家指出,簡單而言,投資目標到期債券基金,民眾需付出成本最高的通路就是保險公司。

由於定存利率已經接近1%,建議民眾還是要斤斤計較手續費用。

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