購買房屋要轉嫁風險!「房貸壽險」4大特色曝光:不幸身故、失能 可理賠剩餘債務

▲辦公室,工作,社畜,上班,同事。(圖/pakutaso)

▲民眾扛房貸,努力工作償還貸款,也要留意壽險保障。(圖/pakutaso)

記者楊絡懸/台北報導

多數民眾買房需向銀行借款,債務動輒上百萬元,甚至上千萬元;但要扛房貸之前,也要先做好完善的風險規劃。壽險業者表示,「房貸壽險」就是專為房貸債務設計的壽險保障,當家裡的經濟支柱不幸身故,就會造成房貸壓垮家人的情形,因此,此類保險可以保障購屋家庭於貸款償還期間的風險轉移。

根據法國巴黎保險於2019年公布的「全球保障型保險消費者調查報告」內容,台灣受訪者僅61%知道市面上售有能轉移貸款風險的保險,且擁有房貸的受訪者中,有投保過房貸壽險的也只有26%;也就是說,一旦發生變故或危難時,高達74%的房貸族債務將變成全家人的重擔,顯示台灣人風險意識普遍不足。

法國巴黎保險表示,「房貸壽險」顧名思義是一種專為房貸債務設計的壽險保障,當家中負責繳付房貸的經濟支柱不幸身故,導致無法繼續償還房貸時,可透過房貸壽險的保險理賠來清償剩餘的房貸,讓家人不至於被房貸重擔壓垮;而房貸債務清償之後,剩餘保險金也可支付給指定受益人。

▲辦公室,工作,社畜,上班,同事。(圖/pakutaso)

▲扛房貸時,如果發生保險事故,則有可能會造成經濟困難。(圖/pakutaso)

以下整理「房貸壽險」的4大特色,讓房貸背負者在發生危難時,可以「留愛不留債」。

特點1:可依貸款年限彈性選擇保障期間

「房貸壽險」的領導品牌法國巴黎保險表示,房貸保險為定期保險,提供5年至30年保險期間,建議房貸族可選擇等同於貸款期間的年限,例如申請20年的房屋貸款,就搭配購買20年期的房貸壽險,以保障貸款償還期間的風險轉移。

特點2:房貸保險分成「平準型」或「遞減型」

「平準型」的房貸保險,在保險期間保額維持固定;而「遞減型」的保額則會隨房貸餘額減少而降低,「平準型」因為提供的保障金額較高,相對保費也會高於「遞減型」。

法國巴黎保險建議,需要扛起一家老小的「三明治族」,可考慮「平準型房貸」保險,繳納房貸期間(保險期間)的保險金額每年都相同,就算房貸金額減少、保額依舊不變。

而「頂客族」沒有照顧未成年子女的責任,則可以選擇保額逐年遞減的「遞減型房貸」保險。法國巴黎保險解釋,因為假使在繳納房貸期間(保險期間)身故,保險公司將保險金償還銀行房貸之後,較無另外留一筆錢照顧受扶養家人的需求。

▲辦公室,工作,社畜,上班,同事。(圖/pakutaso)

▲「房貸壽險」可以依據自身經濟狀況選擇適合的繳費方式。(圖/pakutaso)

特點3:可依自身經濟情況,選擇躉繳或分期繳

「躉繳」是第一年就將所有保費一次繳清,「分期繳」則有月繳、季繳、半年繳、年繳可選擇。躉繳一次繳清的保費較分期繳的總保費來得低,但須一次拿出一筆錢繳交保費,保戶可依照自身經濟情況選擇。

特點4:擁有完善的保障內容

法國巴黎保險表示,各家保險公司推出的房貸保險保障內容各有不同,除了一般身故或完全失能保障之外,通常還涵蓋了指定意外傷害事故身故(火災、地震、颱風)、重大燒燙傷、特定意外傷害身故(海上、陸上、空中)等。

此外,也包含完全失能扶助、重大傷害失能安養、初次罹患癌症(初期)保險金、初次罹患癌症(輕度)保險金、初次罹患癌症(重度)保險金、重大傷病(與健保重大傷病卡相同疾病定義)等保障,給付項目多元,保障齊全。

▲保險,保障,儲蓄,理財。(圖/pixabay)

▲買房的同時,也要適時注意保險狀況轉嫁不必要的風險。(圖/pixabay) 

 
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