網路投保限制:車險只能對自己保!駕駛人傷害險「限車主本人」 汽車借給親友不理賠

▲開車,駕駛,汽車,四輪,行車,方向盤,買車,車險。(圖/pixabay)

▲駕駛車輛前要先購買保障。(圖/pixabay)

記者楊絡懸/台北報導

網路投保相當方便,是金融科技(FinTech)的環節,銷售狀況持續增溫中。不過,民眾選擇網路投保時,也要注意相關的限制,例如在網路上投保車險時,要保人與被保險人必須為同一人,且須車主本人辦理與繳費,傷害險的保障對象僅對車主本人駕駛傷亡補償;也就是說,網路投保只能對自己投保,無法幫家人投保,若把汽車借給親友駕駛致傷亡,保險公司也不會理賠。

網路投保的優勢在於便利性,部分業者也推出網路投保汽車任意險的價格約9折、強制險約差300元,比實體通路、一般投保相較便宜。不過需要注意的是,網路投保須留意相關的限制,其中就是投保身分,「僅能對自己投保,不能幫家人投保。」

▲開車,駕駛,汽車,四輪,行車,方向盤,買車,車險。(圖/pixabay)

▲民眾在購買汽車後,就必須衡量相關的汽車保險。(圖/pixabay)

一般透過保險業務員投保車險,投保身分的要保人與被保險人不限於同一人,車主可分作是「自然人」或「法人」(如公司車)。在要保人與被保人關係限制中,「自然人車主」要保人與被保險人(車主)的關係,限為本人、配偶、父母、子女、兄弟姊妹、配偶的父母;「法人車主」則限為僱傭關係。

然而,依網路投保規定,要保人與被保險人須為同一人,而且需使用車主本人的信用卡或帳戶繳保費;也有年齡限制,需滿20歲的成年人才可投保。投保當下除了要加入保險公司的網路會員,還須完成寄發驗證碼至手機簡訊(OTP)或電子郵件信箱等身分驗證,才可免簽覆要保書。

民眾還需要注意一般投保與網路投保的保障對象差異!一般汽車保險投保「第三人責任險」後,可以附加「駕駛人傷害險」,提供住院日額型或實支實付型的醫療保障,賠償範圍包括單一事故與雙方碰撞的交通事故,「車主本人」與「經車主同意使用的家人親友」都保障在駕駛人傷害及對第三人的責任風險。

▲開車,駕駛,汽車,四輪,行車,方向盤,買車,車險。(圖/pixabay)

▲如果將愛車借給家人,保障對象就有差別嗎?(圖/pixabay)

不過,在網路投保上,駕駛人傷害險的保障對象「限車主本人」,被保險人應限以車主本人為駕駛人,也就是說,如果把汽車同意借給家人或友人使用,無論發生自撞電線桿或與他車碰撞等交通事故致人身傷害,當車主和駕駛人並不是同一人時,也都不屬於保障範圍內。

「那我幹嘛網路投保!」多數民眾以為,網路投保與一般投保的保障大致相同,在保費較為優惠的情況下,時常疏忽投保條件與額度的差異。網路投保固然方便,但以車險為例,對於共同使用汽車的家庭而言,就必須要釐清保障範圍,例如「將車子借給家人使用,那駕駛人傷害險用得到嗎」,根據自身需求評斷是否適合在網路投保車險,也可交給專業的保險人員評估,協助將傷害險附加被保險人名冊。

如果愛車平常不會借給親友使用,車主本人是主要的駕駛人,就可以放心在網路投保「保障對象限行照上車主本人」的保險商品。

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