儲蓄險「無痛存錢法」曝光!觀念正確再綁信用卡折扣優惠 滾利息累積一桶金

▲儲蓄,理財,存錢,記帳,消費,財務。(圖/pixabay)

▲儲蓄險只是一種理財的工具,購買儲蓄險前,要先有正確的認識和觀念。(圖/pixabay)

記者楊絡懸/台北報導

儲蓄險準備改版,部分民眾趕在年底挑選儲蓄險時,也詢問保險員到底該選擇短年期還是長年期、要存多久年期才划算?錠嵂保險經紀人建議,購買儲蓄險前,要先知道自己的存這筆錢的「目的」是什麼,接著依據自身財務規劃,選擇適合自己的儲蓄險。

錠嵂保經表示,儲蓄險可以分為短年期跟長年期。市面上普遍可見到的短年期約為6年,是一般人剛接觸儲蓄險時「接受度較高」的年期;民眾若想要存結婚基金或子女的教育金等,短年期也比較合適。

長年期的儲蓄險約是20年。錠嵂保經指出,長年期比較適合已經出社會一段時間、有一定的積蓄或手邊有閒錢的民眾,「因為我們能在職場工作的時間有限,不少人會趁青壯年時期開始規劃自己未來退休生活,所以把時間拉長一點一點慢慢存,負擔較輕。」

▲儲蓄,理財,存錢,記帳,消費,財務。(圖/pixabay)

▲存錢目的不同,方法也會不同。(圖/pixabay)

錠嵂保經表示,若是短期規劃,則可選擇「增額型儲蓄險」。「增額型儲蓄險」投保年期幾乎是6年以上,若在年期繳完前解約,就要自負虧損;每年增加利息可以用來購買額外保障,或是利用像銀行定存一樣的功能,適合小額存款、有特定存錢目標的民眾,如結婚、買房、教育基金等。

等到繳費期滿後,不需再繳費,保額將持續增加,同時可以領回的解約金也會跟著增加。以6年期「增額型保單」為例,繳費6年後,第7年起利息不會存入帳戶,以「利息+本金」的方式繼續滾利息,累積保單價值準備金的速度比較快。(保單價值準備金 = 所繳保費 - (保險成本+附加費用) × 每年預定利率)

若為退休規劃,則可選擇「還本型儲蓄險」。錠嵂保經表示,投保後,每年給付「生存還本金」(所繳保費加上利息給付),只是每年的保單價值準備金不會按照預定利率增加,而全部把利息配給保戶;與「增額型儲蓄險」不同,保單價值準備金不會以複利的方式增值。適合退休族或手邊有閒錢的民眾,存的金額越多,領的解約金也越多。

▲儲蓄,理財,信用卡,消費。(圖/pixabay)

▲用信用卡繳卡費,還可以參考信用卡提供的折扣優惠。(圖/pixabay)

至於儲蓄險保費怎麼繳比較划算呢?錠嵂保經表示,民眾若採用一次繳清的躉繳或年繳的方式,都比起半年繳、季繳或月繳等方式還要來得划算,尤其月繳比年繳多出的繳費成本高達5.6%,在「成本影響收益」的情況下,必然要盡量選擇躉繳或年繳。

換句話說,當民眾手上擁有較大筆的「閒置資金」或預算較高,選擇躉繳的方式繳清保單,提早進入複利率,累積資產的速度也就更快。

此外,部分保險公司也會提供保戶用自動轉帳或信用卡扣款方式繳交保費,還會有1%的保費折扣。

錠嵂保經提供【儲蓄險投保小撇步】

1、無痛存款

假設儲蓄險的一年保費為3萬6000元,那麼就計畫每個月存3000元,累積一年後等到下一次繳費時,就不會因為一次要拿出一筆錢而感到壓力大或負擔重。

2、信用卡優惠

用信用卡繳保費,除了有1%的保費折扣之外,還可以選擇分期(12期)零利率的方式繳交保費,如此一來,不怕多增加預算,信用卡的使用也可以與月繳的方式繳保費。

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