類全委保單/帳戶紀律式買賣 日日監控 資產撥回機制

▲▼保險局2018年新政策,鼓勵壽險業販售保障型保單。(圖/視覺中國CFP)

▲民眾選購投資型保單前,務必多了解相關投資風險及解約規定。(圖/視覺中國CFP)

記者李蕙璇/台北報導

類全委保單向來常強調委請專家代為操作。現在壽險公司結合銀行及投信公司共同推出一款保險專案,連結ETF投資帳戶,民眾首次購買最低為10萬元,之後單筆最低2萬元即可增額投入,並有資產撥回機制。

以法國巴黎人壽與中國信託銀行、中國信託投信共同推出「好富利」保險專案來說,提供「月月浮動撥回」+「季加碼」機制。

法國巴黎人壽表示,依帳戶淨值表現,每月撥回的浮動年化撥回率為3.8%到8%之間,而季加碼則是當淨值達一定水準時,逢2、5、8及 11月會再加碼撥回2%。

該投資帳戶同時提供類全委保單頗受保戶歡迎的資產撥回機制,並加以改良,還推出自動保額調整服務,在保戶年齡達41歲及71歲時,將依照最低約定比例進行保額調整。

保戶並可採內扣式附約,加保重大疾病險與意外傷害險附約,不必另行繳費。

法國巴黎人壽並強調這個帳戶著重投資321方面。

「3」指的是3大不同屬性的投資籃,分別為「循環型」、「收益型」及「防禦型」。

每一個投資籃均囊括不同類型或產業之股票型ETF,在景氣上、下行時,較能因應市場環境靈活調整。

「2」則代表透過兩大市場關鍵指標,運用數據分析辨識市場氛圍與動能,動態調整資產組合。

「1」為1道防線「權重控管機制」,一旦啟動,3大投資籃將同步減碼持股,以減少因市場急劇下跌所造成的損失。

法國巴黎保險(BNP Paribas Cardif)隸屬於法國巴黎銀行集團(BNP Paribas),全球保戶人數高達1億,遍佈36個國家,尤其在歐洲、亞洲和拉丁美洲的市占率高。

2016年全球總保費收入約271億歐元,其中57%來自法國以外的市場。

台灣分公司的總保費收入約為480億元,主要提供儲蓄型與保障型商品等保險服務,並以投資型保險和貸款保險市場為主。

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