美元保單／4種族群 視預算生涯規劃 選擇不同年期商品

▲中國人壽。（圖／資料照）

記者李蕙璇／台北報導

受惠於匯率優勢、美國未來經濟發展看好等因素，美元保單熱賣且後勢看漲，中國人壽建議民眾可依「小資族、熟年族、屆退族、理財族」4個不同階段預算考量，選擇適合自己生涯規劃的美元保單。

中國人壽行銷企劃部資深協理許鴻儒表示，美元保單兼具保障及多元資產配置的特性，2017年民眾投保率大增，提醒民眾購買美元保單應留意匯率風險，以及自身承受匯率風險能力等因素，作整體考量，在享有保障之餘，才不會讓自身資產隨著經濟環境變化而縮水。

而各族群對保障範圍及給付方式的需求不盡相同，民眾也可以多加了解每張保單的特性，加以運用。

一，小資族：可考慮「長年期商品，分散繳費壓力」。

小資族收入有限，選擇美元保單時，宜考慮長年期的利率變動型終身壽險，兼顧保障並分散繳費壓力。

除終身保障外，小資族還有機會領取依宣告利率為基礎計算之增值回饋分享金，可做為每年出國的旅遊基金，或是生活上可彈性運用的一筆資金，如「中國人壽美利一生外幣利率變動型終身壽險」。

二，熟年族：可考慮透過多元佈局美元資產，提早為退休規劃做準備。

熟年族正值事業發展巔峰，正適合為退休提早做準備，若評估自身可承擔匯率等相關風險，不妨考慮多元佈局美元資產。

建議可選擇繳費年期6年期，以美元計價的利率變動型終身壽險，壽險保障終身增額，如「中國人壽美利旺美元利率變動型終身壽險（定期給付型）」。

三，屆退族：可考慮「短年期繳費，又可以 終身年年領取生存保險金」商品。

屆退族適合的美元保單，要考量距離退休時間接近、資金運用的彈性，因此不妨選擇以美元計價的4年期利率變動型終身保險，可終身年年領取生存保險金，定期有一筆資金可靈活彈性運用，做好退休準備又能兼顧生活品質，如「中國人壽美事如意外幣利率變動型終身保險（美元）」。

四，理財族：可考慮「躉繳美元保單，累積資產」。

手邊已有一筆資金的理財族，可選擇一次性繳費的「中國人壽富利美外幣利率變動型終身壽險（美元）」可享有終身保障，符合條件者可享高保額費率折減，具有增值回饋分享金機制的設計，有機會每年領到一筆資金靈活運用，可兼顧保險保障需求與累積資產。