保險局教戰 3重點看懂保單條款

▲看保單條款需注意3大重點。（示意圖／鏡周刊提供）

記者戴瑞瑤／台北報導

許多人買保險都未真正仔細研究過保單條款，也導致許多保險爭議，都是源自於保戶沒有仔細審閱保單條款內容，只聽業務員單方面說詞。保險局表示，其實看保單條款只要注意3重點，包括投保商品性質、給付項目與除外責任，最後再搭配商品簡介即可。

保險局表示，保戶跟保險公司雙方應遵守的權利義務，是透過保險契約來訂定，在保險事故發生之後，受益人向保險公司申請保險金理賠，也是要依照雙方簽訂的保險契約內容為主，因此審閱保單條款是維護自身權益最重要的方式。

可是對於平常不常接觸保險的民眾來說，閱讀保單條款有其難度。保險局表示，只要掌握以下幾點就可以容易掌握商品重點：

第一，投保商品性質：依照保險法分類，人身保險可分為人壽、傷害、健康、年金，投保前務必優先了解所投保的商品性質是否跟自身需求相符。此外，在人壽跟年金這兩類，除了一般傳統型保單外，還有投資型保單，投資型是由保戶選擇投資標的，並自行承擔風險自負盈虧，商品名稱通常會冠上「變額」或「投資連結」，投保前需特別留意。

第二，看保障範圍跟給付項目：保險最大功能就是希望事故發生時，能獲得保險給付的幫助，因此要了解保險的給付項目，一般的保單條款，在保單名稱下方都會註明該商品涵蓋那些給付項目，每一個項目都會有其對應的條款約定，應充分閱讀。

第三，看除外責任：除外責任是指保險公司不負給付責任的項目，也會註明在保單條款內，為了維護自身權益及避免產生理賠爭議，也應該充分閱讀。

此外，為了便於向消費者解說，除了保單條款外，保險公司通常也會製作比較淺顯易懂的商品簡介，有助於保戶對保險商品有基本概念與認識，可以先看簡介再看保單條款，會比較容易上手。