壽險保額要600萬元？國人只買56萬元 保障可能不夠

▲民眾投保保險可以多考慮風險保障，並多留意是否為高保額。（圖／CFP）

記者李蕙璇／台北報導

根據統計國人死亡平均保額約56萬元，低於國人平均所得63萬元，再對照壽險業者建議理想保障是年收入10倍的600萬元來看，明顯不足。金管會也因為發現國人保險買的多、保障卻保得不高，釋出利多政策，鼓勵保險公司今年起（2018年）強化終身壽險保障型商品的費率，吸引更多民眾投保。

金管會發現國人投保保險商品率居高，但買了保險並不代表有足夠的保障，便鼓勵保險業者多設計保障型保險商品，提高國人保險保障。

以壽險公會統計2016年度死亡給付人數17多萬人，給付金額9,800多億元來看，平均國人死亡保額約56萬，還低於行政院主計處公布2016年國人平均所得63萬元。對保險保障額度來說，其實可能是不夠的。

台灣人壽就說，民眾規劃保額時可以參考保險「雙十原則」，若以主計處的統計數據，會建議保額為年收入的10倍，理想的保險保障額度至少600萬元較宜。

目前金管會針對特定保障型保險商品，放寬新契約責任準備金利率加1碼，讓壽險業者能夠在商品定價上有更多的彈性，台灣人壽便對此政策表示會就預定利率額外再加1碼，而從今年元旦起推出的台幣、美元計價的「特定保障型商品終身壽險」，調降保費，提供民眾更多的選擇。

台灣人壽說，這類特定保障型終身壽險分為6年、10年、20年繳費年期，皆享有終身保障，並可自由搭配各式附約，譬如壽險、醫療、意外、癌症及重大疾病險等。

以40歲林先生投保台幣100萬元保額的「特定保障型終身壽險」為例，選擇20年期繳，採轉帳繳費加高保額折扣共享有3%折扣，實際年繳保險費3萬1千多元或月繳近3千元。

若其財力許可且想要規劃美元保單需求，可另外選擇6年期繳，以保額美元3.5萬元（相當於百萬台幣）「特定保障型美元終身壽險」為例，採轉帳繳費加高保額折扣共計3%折扣後，實際年繳保險費為2千6百多美元，保費較相同繳費年期的台幣特定保障型終身壽險，便宜約14%。